Onboarding digital y autenticación en WhatsApp para servicios financieros

Conferencia por Raúl Leal

Octubre, 2024

En el marco del X Congreso Internacional de CES UAI, Raúl Leal presentó una conferencia clave sobre cómo la digitalización y las nuevas tecnologías están transformando la autenticación y el onboarding en el sector financiero. Su ponencia abordó los desafíos y oportunidades que enfrentan las empresas al integrar soluciones como WhatsApp en sus estrategias de servicio al cliente, sin comprometer la seguridad y la experiencia del usuario.

El retail financiero y la evolución de los servicios

Leal inició su presentación contextualizando el papel del retail financiero, destacando que este sector ha evolucionado en respuesta a las necesidades del comercio y los consumidores. Entre sus principales soluciones se encuentran:

• Tarjetas de crédito, débito y prepago.

• Créditos de consumo e hipotecarios.

• Programas de fidelización y beneficios.

• Seguros y asistencias financieras.

  
  

En este entorno, las necesidades del usuario han permanecido, pero han debido adaptarse a nuevas regulaciones, tecnologías y hábitos de consumo. Esto ha generado una mayor competencia entre bancos y retailers, obligando a las empresas a ofrecer experiencias cada vez más fluidas y seguras.

El desafío de la autenticación: Seguridad vs. Fricción

Uno de los puntos centrales de la conferencia fue el equilibrio entre seguridad y experiencia de usuario. En mercados como Chile, la autenticación bancaria ha evolucionado, agregando múltiples pasos para prevenir fraudes, lo que ha aumentado la fricción en los procesos de pago.

Leal explicó cómo modelos como 3DS 2.0 están revolucionando la autenticación en el comercio electrónico. A diferencia de los sistemas tradicionales que requieren múltiples credenciales, este modelo utiliza datos contextuales e inteligencia artificial para analizar el riesgo en cada transacción, interviniendo solo cuando es necesario.

Algunas de las soluciones más relevantes en autenticación incluyen:

• Clave única del Estado (uso restringido para entidades gubernamentales).

• Biometría facial y dactilar (con lectura y pruebas de vida).

• Autenticación por credenciales previas (PIN, tokens, tarjetas de coordenadas).

  
  

La clave, según Leal, es que ningún elemento de seguridad es 100% efectivo por sí solo. La mejor estrategia es combinar múltiples factores y utilizar herramientas de análisis basadas en inteligencia artificial.

WhatsApp como plataforma para el onboarding digital

Uno de los temas más innovadores de la charla fue el uso de WhatsApp como canal de autenticación y servicio financiero.

Leal explicó que WhatsApp se ha convertido en una plataforma clave para las empresas, debido a su amplia penetración en todos los segmentos de la población y su facilidad de uso. Sin embargo, implementar una solución en esta plataforma requiere tres componentes esenciales:

1. Sistemas Core de la Empresa: Deben estar integrados para proporcionar respuestas en tiempo real.

2. BSP (Business Solution Provider): Un socio tecnológico que facilite la integración y automatización sin perder el contacto humano.

3. Meta WhatsApp: La plataforma en sí misma, con sus reglas, tarifas y funcionalidades en constante evolución.

   
   

Simplicidad y la seguridad

Raúl Leal concluyó su conferencia destacando que el éxito de una solución digital en servicios financieros depende de lograr un balance entre experiencia, seguridad y tecnología.

La transformación digital no debe ser vista sólo como una oportunidad, sino como una necesidad estratégica. Las empresas que logren implementar soluciones seguras y sin fricciones, aprovechando plataformas de alta adopción como WhatsApp, estarán mejor posicionadas para competir en el mercado financiero del futuro.

Para más información sobre esta temática, puedes revisar su conferencia completa aquí.